Kredītlīnija – kas tas ir?

Nesen paradījas jauns finanšu pakalpojums kā kredītlīnija. Tad, pamēģināsim saprast, kas tas ir – kredītlīnija ir aizdevuma veids, kas piedāvā iespēju cilvēkam pašam izvēlēties izmantošanas termiņu un kredītlīnijas limitu.

Piemēram, Jums tuvākā pusgada laikā būs nepieciešams ap 2000 eiro, bet uzreiz vesela šī summa nebūs nepieciešama. Ja ir tāds gadījums, tad ir iespēja noformēt kredītlīniju un saņemt pakāpeniski šo summu.

Pievērsiet uzmanību, ka aizņemoties var nenorādīt, kādam nolūkam tiks izlietoti aizņemtie līdzekļi. Tādā veidā aizņēmējam pastāvīgi ir pieejama noteikta naudas rezerve, kuru var izmantot neparedzētā gadījumā. Līdzīgi darbojas kredītkarte un overdrafts.

Ļoti svarīgi, ka procentu maksājumi klientam ir jāveic tikai par to kredītlimita summas daļu, kura bija izmantota. Pieņemsim, ja kredītlīnijas limits ir 1000 eiro, taču bija izmantoti tikai 100 eiro, tad procentu maksājums tiek izrēķināts tikai no 100 eiro.


Salīdzinot kredīt līniju ar tādu pakalpojumu ka ātrie kredīti, svarīgi pievērst uzmanību procentu likmēm. Kredītlīnijai tie ir mazākie.

To, kas palīdzēs izvairīties no pārmaksāšanas par ātro kredītu

No šī gada 1. janvāra stājās spēkā jaunie likuma grozījumi, no kuriem ieguvēji būs "ātro kredītu ņēmēji". Apskatīsim būtiskākas izmaiņas tiesību aktos attiecībā uz ātro kreditēšanu.

1. Kredīta soda nauda nevarēs būt lielāka par parādu. 

Svarīga izmaiņa! Līdz ar grozījumiem Patērētāju tiesību aizsardzības likumā ir noteikts, ka no 2016.gada 1.janvāra jebkura ar kredīta līgumu saistītā izdevumu summa (procentu, nokavējuma procentu, līgumsodu, komisijas maksu, termiņa atlikšanu un citu ar kredīta līguma izpildi saistīto maksājumu kopējā summa), nevarēs pārsniegt 100% no sākotnēji izsniegtā kredīta summas. 

Tātad, ja paņemti “atrie krediti internata”, piemēram, 100 eiro uz 30 dienām, tad, atmaksājot kredītu, visas pārējās izmaksas nevarēs pārsniegt 100 eiro. Piemēram, 8.80 eiro par kredīta procentiem un maksimums vēl 91.20 eiro soda procentos, komisijas maksas vai līgumsoda veidā. Tādējādi kopumā kredītņēmējam maksimālā summa, kas būs jāatmaksā būs  200 eiro.  Šis ierobežojums attieksies tikai uz kredītiem ar termiņu ne garāku par 3 mēnešiem.

2. Ierobežojumu procentu likmēs.

Šajā gadījumā izmaiņas skar kopējo procentu aprēķinu dienā, kas nedrīkst pārsniegt: 

0.55 % dienā par kredītu, kurš izsniegts uz termiņu no 1 līdz 7 dienām

0.25 % - no 8 līdz 14 dienām

0.20 % - no15  līdz 30 dienām

0.25 % - virs 30 dienām. 

Kādēļ šādas izmaiņas tika ieviestas? Tas nodrošinās, ka patērētāji, kuri godīgi atmaksā kredītu noteiktajā termiņā, nepārmaksā par aizdoto summu, sedzot to patērētāju kredītu izmaksas, kas tos neatmaksā. Savukārt kredīta devēju pienākums būs stingrāk izvērtēt patērētāju maksātspēju un neizsniegt kredītu tiem, kuru maksātspēja ir nepietiekama. 

Piemēram, kredīts 100 eiro apmērā uz 30 dienām, maksimālā procentu summa nedrīkst pārsniegt  8.80 eiro. Procentu aprēķina formula šajā gadījumā būs (0.55х7)+(0.25х7)+(0.20х16) = 8.80 eiro.

3. Aizliegums izsniegt naktī.

Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem, aizliegts izsniegt “ātros kredītus” laika posmā no 23:00 līdz 07:00. Tiek uzskatīts, ka tieši šajā laika posmā “ātrie kredīti” tiek ņemti azartspēlēm vai ballīšu turpināšanai bāros. "Ātrie kredīti" paredzēti īslaicīgu finansiālo jautājumu risināšanā, kad nepieciešami papildus līdzekļi neparedzētiem gadījumiem, kā, piemēram, pietrūkst līdzekļi līdz algas dienai vai nepieciešami līdzekļi ārstniecībai un medikamentu iegādei.  Paši kredītdevēji atzīst, ka ar  likuma normu patērētāji tiks pasargāti no neapdomīgas rīcības aizņemoties, savukārt  "ātro kredītu" devēji - no vieglprātīgiem  vai “bezcerīgiem” kredītņēmējiem.

4. Nokavējuma soda sankciju ierobežojumi

Turpmāk patērētāja kreditēšanas līgums, kurš paredz iespēju pieprasīt no patērētāja nokavējuma procentus, nebūs spēkā, ja šo procentu apmērs būs lielāks par 36 % virs aizņēmuma likmes gadā. 

Bet galvenais rūpīgi izvērtējāt savas iespējas atmaksat kredītu.